Esnaf ve sanatkârların finansmana erişimini kolaylaştırmak amacıyla Hazine faiz destekli kredi sisteminde önemli değişiklikler yapılmış, işletme ve yatırım kredilerinin üst limitleri artırılmıştır. Yeni düzenleme ile işletmelerin gerek günlük finansman ihtiyaçlarının gerekse yatırım harcamalarının daha uygun şartlarda karşılanması hedeflenmektedir.
1-Kredilerin Hukuki Dayanağı
Esnaf ve sanatkârlara kullandırılan Hazine faiz destekli kredilerin temel hukuki dayanağını;
–5570 sayılı Kamu Sermayeli Bankalar Tarafından Yürütülen Faiz Destekli Kredi ve Kâr Payı Destekli Fon Kullandırılmasına Dair Kanun,
-Bu Kanuna dayanılarak çıkarılan “Türkiye Halk Bankası A.Ş. Tarafından Esnaf ve Sanatkârlara Hazine Faiz Destekli Yatırım ve İşletme Kredisi Kullandırılmasına İlişkin Cumhurbaşkanı Kararı”, oluşturmaktadır.
Söz konusu düzenlemeler uyarınca Hazine ve Maliye Bakanlığı, esnaf kredilerinin faizinin belirli bir bölümünü karşılamakta; krediler ise Türkiye Halk Bankası tarafından doğrudan veya Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatiflerinin kefaletiyle kullandırılmaktadır.
2-Yeni Kredi Limitleri
Yapılan son düzenlemeyle;
- İşletme kredisi üst limiti 1 milyon TL’den 1 milyon 500 bin TL’ye,
- Yatırım kredisi üst limiti 2 milyon 500 bin TL’den 3 milyon 500 bin TL’ye yükseltilmiştir.
Ayrıca;
- İşletme kredilerinde 48 aya kadar,
- İşyeri edinme kredilerinde 72 aya kadar,
- Taşıt ve makine-ekipman yatırımlarında ise 60 aya kadar vade uygulanabilecektir.
3-Krediler Nereden Kullanılır?
Hazine destekli esnaf kredileri iki farklı yöntemle kullandırılmaktadır.
Birinci yöntem, esnafın ortağı bulunduğu Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi (ESKKK) aracılığıyla kredi başvurusu yapmasıdır. Kooperatif, başvuruyu inceleyerek kefalet kararı verir ve dosyayı Halkbank’a gönderir.
İkinci yöntem ise, mevzuatın izin verdiği durumlarda kredinin doğrudan Halkbank şubeleri tarafından kullandırılmasıdır. Ancak uygulamada kredi kullandırımlarının önemli bölümü kooperatif kefaletiyle gerçekleştirilmektedir.
4-Başvuru Süreci Nasıl İşliyor?
Kredi kullanmak isteyen esnaf ve sanatkârın öncelikle;
- Esnaf ve Sanatkâr Siciline kayıtlı olması,
- İlgili meslek odasına kayıtlı bulunması,
- Kredi ve Kefalet Kooperatifinin çalışma bölgesi içinde faaliyet göstermesi,
- Kooperatif ortaklık şartlarını taşıması,
gerekmektedir.
Başvuru sonrasında kooperatif;
- mali durumu inceler,
- kredi değerliliğini araştırır,
- kefalet limitini belirler,
- uygun görülen dosyayı Halkbank’a gönderir.
Son kredi tahsis kararı ise Halkbank tarafından verilmektedir.
5-Dikkat Edilmesi Gereken Yeni Şartlar
2026 yılında yapılan değişikliklerle birlikte kredi başvurularında bazı yeni yükümlülükler de getirilmiştir.
Buna göre;
- Vergi ve SGK borç durumuna ilişkin belgelerin ibraz edilmesi,
- Bulunan kamu borçlarının belirli şartlarla kredi tutarından mahsup edilebilmesi,
- Kredi tutarının belirli oranlarda fatura ile belgelendirilen harcamalarda kullanılması,
zorunlu hale gelmiştir. Bu şartlara uyulmaması halinde Hazine faiz desteğinin iptali söz konusu olabilecektir.
6-Sonuç
Yeni kredi limitleri, özellikle işletme sermayesi ihtiyacı bulunan esnaf ve sanatkârlar ile işyeri, makine veya ticari araç yatırımı planlayan işletmeler açısından önemli bir finansman imkânı sunmaktadır.
Ancak kredi başvurularının kabulü yalnızca limit artışına bağlı olmayıp; başvuru sahibinin kredi değerliliği, mali durumu, kooperatif kefaleti ve Halkbank’ın kredi değerlendirmesi sonucunda belirlenmektedir. Bu nedenle başvuru öncesinde bağlı bulunulan Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi ile Halkbank şubesinden güncel şartların öğrenilmesi yararlı olacaktır.
